현금이 있으면 그냥 사는 게 나을까요
일시불 구매와 이용 상품을 같은 기준으로 비교하는 계산과, 현금의 기회비용입니다.
현금 구매의 비용은 보이지 않습니다
일시불로 사면 금융 비용이 없어 가장 저렴해 보입니다. 그런데 그 돈을 차에 묶는 동안 다른 곳에 쓰지 못하는 기회비용이 있습니다. 또 보험료, 자동차세, 정비비, 그리고 몇 년 뒤의 처분 과정이 모두 본인 몫입니다. 비교할 때는 이 항목들을 모두 같은 기간에 올려야 공정합니다.
같은 종료 시점으로 네 줄을 적으세요
예를 들어 4년 뒤를 기준으로, 구매 쪽에는 차량 대금과 취득세, 4년간 보험료와 정비비, 자동차세를 적고 마지막에 4년 뒤 예상 매각가를 뺍니다. 이용 쪽에는 선납금과 48개월 납입금, 별도 보험료, 그리고 반납 정산 예상액을 적습니다. 두 합계를 비교하면 숫자로 판단할 수 있습니다.
| 항목 | 현금 구매 | 리스·렌트 |
|---|---|---|
| 초기 지출 | 차량 대금 + 취득세 ______ | 선납금 ______ |
| 48개월 납입 | 없음 | 월 ______ × 48 |
| 보험료 4년 | ______ | 포함 또는 ______ |
| 정비·소모품 4년 | ______ | 포함 또는 ______ |
| 자동차세 4년 | ______ | 월 납입금에 반영 |
| 4년 뒤 차량 | 예상 매각가 −______ | 반납 정산 ______ 또는 인수금 |
| 현금 기회비용 | 묶인 자금의 활용 기회 | 해당 없음 |
사업자라면 결과가 달라질 수 있습니다
현금 구매는 세법상 감가상각으로 비용을 처리하고, 리스나 렌트는 임차료로 처리합니다. 어느 쪽이든 업무용승용차 관련비용 한도와 감가상각비 상당액 한도가 적용되지만 계산식이 달라 체감이 다릅니다. 금액이 큰 차량일수록 차이가 커지므로 세무대리인과 함께 계산해 보는 편이 좋습니다.
현금을 남기는 쪽이 유리한 상황
사업 자금이 필요하거나, 비상자금이 얇거나, 가까운 시기에 주거 자금이 들어갈 계획이라면 차에 큰 현금을 묶지 않는 선택이 안전합니다. 반대로 여유 자금이 충분하고 차를 오래 탈 계획이며 관리를 직접 할 의향이 있다면 구매가 단순하고 저렴해질 수 있습니다. 금액이 비슷하면 현금 여유를 기준으로 정하세요.
내 조건에 적용하는 체크포인트
- 종료 시점을 통일해 두 합계 만들기
- 예상 매각가를 범위로 가정하기
- 현금이 다른 곳에 필요한지 먼저 확인하기
자주 묻는 질문
- 기회비용을 어떻게 계산하나요?
- 그 돈으로 실제로 무엇을 할 계획이었는지로 생각하는 편이 현실적입니다. 구체적 계획이 없다면 기회비용을 크게 잡을 필요는 없습니다.
- 현금 구매가 보험료도 싼가요?
- 본인 명의 가입이라 조건을 최적화할 수 있고 무사고 경력이 길면 유리합니다. 다만 상품 비교는 견적으로 해야 합니다.
- 사업자는 어느 쪽이 세금에서 유리한가요?
- 차량 금액과 예상 업무사용비율에 따라 달라집니다. 두 방식의 연간 인정액을 세무대리인과 계산해 비교하세요.
참고 자료
상품별 조건은 다를 수 있습니다. 본문은 일반 정보이며 개별 금융·세무·법률 자문이 아닙니다. 계약 시 최신 약관을 확인하세요. 사진은 AI 생성 이미지입니다.